《投资养老【建】解》系列专栏之八：

联合国对于“青年”的定义是年龄介于15岁与24岁之间的群体。而年龄最大的90后，今年已经29岁。

早早感受到“中年?；钡乃?，蹦迪穿护膝，啤酒配枸杞，已经开始认真养生起来。但实际上，在认真养生的同时，90后更需要认真考虑养老问题。

多数90后目前还处在毕业至结婚的阶段。职场经历尚浅，收入相对较低。展望90后未来的生活，4-2-1或者4-2-2将是最常见的“阵型”。90后不但要承担起父母的晚年生活，还要为自己的孩子保驾护航，提供优渥的成长环境。消费升级、结婚、置业和父母养老的开销，将形成自“上”而“下”的财务压力。

因此，90后养老首先不能佛系，一定要强制储蓄。不管是500元还是5000元，每月工资一定要强制自己存一部分。储蓄是其他一些计划的前提。强制储蓄的方式，包括零存整取储蓄等。

90后养老也不能靠“锦鲤”，要科学理性投资。人生不能指望“中大奖”，要在日常的点点滴滴里筹谋，才能顺遂平安。每个月强制储蓄的钱，一年集中起来进行一次规划。一部分资金可以继续定投偏股基金和指数基金，剩下的可以投资养老目标基金。

养老目标基金中，目前发行的目标日期基金基本针对2035年至2040年退休的人群。同时，较长的投资时间要求，对还没有进入家庭稳定期的90后也不实际。这时，目标风险基金的优势就比较突出了。以建信优享稳健养老目标混合型基金中基金(FOF)为例，其“稳健”的投资风格，在不同时间保持资产组合的风险恒定，让持有人省心。而一年的封闭期里，基金整体规模稳定，基金经理能够布局长线投资机会，投资者也能避免追涨杀跌。最短一年持有期，满足投资者的资金流动性需求。

A股经过2018年的震荡之后，整体估值偏低，这样的市场环境有利于新基金建仓。中长期来看，股票资产的性价比较高，90后可以放心地把钱交给专业人士打理。

对人生画卷刚刚展开的90后来说，要过好一生，一个简单的道理就是“该开花时开花，该结果时结果”。而在养老投资中，同样要“该播种时播种”，做好合理的资产配置，才能静待收获期的到来。(CIS)