退休后拿什么养老？如何确保一个高品质的老年生活？不管现在年轻还是年长，养老都是一个我们不可逃避的话题。随着社会变迁，全靠“养儿防老”已不现实，“储蓄养老”又担心跑不赢通胀，养老早做准备、合理投资，养老目标基金正好为我们提供了一个公开透明的好投资工具，被认为是支持个人养老的重要力量。

养老是否需要养老目标基金？

养老目标基金与基本养老保险（就是我们每月缴纳的社保）、企业年金、商业养老保险等一起构成了我国多层次的养老保险体系。

国家基本养老保险目前是退休后最主要的收入来源之一。但它能够提供的退休金却较为有限。中国养老金融50人论坛相关数据显示，基本养老保险的养老金替代率从1997年的70.79%下降到了2014年的45%。如果仅依靠基本养老金，退休后收入会有较为明显的下降，生活质量可能受到影响。因此，补充养老金收入非常重要。

养老目标基金、企业年金、商业养老保险等正是为了补充养老金收入而出现的。但企业年金目前仅有部分企业提供，覆盖面较小。而且企业年金具体投资产品个人几乎没有选择余地，个人可以主动选择的产品中，商业养老保险定位于低风险、低收益，养老目标基金则可以根据投资需求提供不同风险收益特征的产品，给予普通投资者更多选择。

什么样的养老目标基金适合我？

养老目标基金主要采用两种投资策略——目标日期策略和目标风险策略。其中目标日期策略是一种一站式的养老金投资模式。

如果您对自己养老金投资的需求清晰、明确自身风险偏好，且有一定的市场投资经验，建议您选择目标风险基金。如果您是一名投资小白，或者比较忙，无暇顾及账户资产管理，那么目标日期基金是您的不二之选。目标日期基金对长期资产配置趋势一目了然。更重要的是，买入基金后，可以省去个人的日常维护，市场判断和调整操作都交由专业的投资管理人去做。

养老目标基金怎么选？

挑选养老目标基金核心是挑选基金管理人，要选择综合实力优秀在养老金管理领域有丰富经验积累的基金公司。

（据《金融投资报》）